住宅ローンの金利動向

金利と住宅ローンの動向2007年予測だが、年内には確実に上昇する。と懸念されていたのは2007年２月に公定歩合が引き上げられたことに伴い、銀行の預金金利が上昇したためだろう。

金利と住宅ローンの動向について2007年の予測をするのは難しい。景気は上向きになっているから金利は上がるだろうとか、夏を過ぎると住宅ローンが上がる。とか、様々な情報を目や耳にしてきたが、金利の動向も住宅ローンもこれだけ低金利が続いていることを考慮すると、さらに下がることは考えにくい。

その上で金利と住宅ローンの動向が2007年では上昇することを予測しているのであれば、それは私でも予測できる。

実際には金利も、住宅ローンも、大きな動向は見られず2007年予測もあと３ヶ月を切ってしまったので、2007年の予測をするまでもないように思えるが、大きな国際問題や金利に影響するほどの事件がない限り、このまま金利も住宅ローンも上向き動向といわれながら横ばいの状態が続くのだと2007年を予測する。

個人的には金利動向や住宅ローンよりも、直接の生活に影響するガソリンや、食品などの日常に消費する商品の値上げ動向が気になる。我が家の2007年の家計は低迷が予測されており、上向きになる事を望む。

住宅ローンの金利動向のグラフはおもしろい。住宅ローンの金利動向のグラフを見て驚くのは平成２年頃の水準だ。

住宅ローンの金利動向をグラフでは、それまで住宅金融公庫で４.２％あたりで安定していた利率が、このバブル期に5.5％に、銀行の変動金利の住宅ローンが8.5％に上昇している事を見ると当時の異常な加熱が金利動向のグラフから伺える。

その後、住宅ローンは金利動向のグラフの通り下降を続け、平成５年頃から金融公庫と銀行の利率が3％後半で同等に、平成7年では金融公庫を下回り、銀行の住宅ローンの利率が2％台に突入する。低金利時代の始まりだと金利動向のグラフからわかる。

住宅ローンは金利動向のグラフからも読めるように、現在に至るまで2.8〜3.1％と低い利率で安定しているようだ。この先住宅ローンの金利動向はグラフにどのような線を描くだろうか。

ところで住宅ローンの利率がグラフの8.5％の場合、3000万円を返済年数30年（360回）で借り入れすると毎月の返済額は23万円を超え、返済総額は8300万円になる。住宅ローン利率を2.8％の場合は月12万3千円の返済額、返済総額はおよそ4500万円。同じ借入額でも住宅ローンの利率によりその差は大きい。

バブル期のような事態になることはないだろうが、今後も金利動向から目が外せない。

金利動向と住宅ローンの金利はどのくらい影響し合っているのだろう。金利動向が上昇傾向であれば住宅ローンの利率も上がるはずだ。今年は公定歩合が引き上げられたことで金利動向も住宅ローンも上昇するという印象と情報を与えられた。

金利動向とともに上がると予測されている住宅ローンは10年以上も長い間、低い利率が続いている事からそれが普通で、安定しているようにも思える。

４月から住宅金融公庫が住宅金融支援機構として民間の金融機関と提携、住宅購入者向けの『フラット３５』という長期固定金利型住宅ローンの提供を開始した。

『フラット３５』は取り扱い金融機関により利率など多少異なるだろうが、金利動向は今のところ金融公庫時代に引き続き、現在も2.8〜3.1％と低い利率を保つ。

民間金融機関と提携したことで、住宅ローンの窓口が広く明るくイメージアップしたように感じる。住宅ローンを考慮している人には低金利時代は大きなチャンスだ。タイミングは考えすぎると難しいもので我が家の借り換えローンも金利動向が読めず過去に外している。

常に金利動向に注目したい。住宅ローン利用者の増加で金融の流通が活性化すれば、銀行の金利動向にも明るい効果をもたらすはずだと思案してしまうのである。

住宅ローンの金利動向は今後どうなるのか。金利動向は読めるのか。マンションを購入した当時、底値の金利とまで言われた住宅ローンだったがその後も金利動向は下降、住宅金融公庫で住宅ローンを組んだ翌年、本当に底値の２.０％となった。

住宅ローンの金利動向には、やきもきした時期もあったが住宅購入後となってはどうすることも出来ないし、タイミングや運もあるのだ。

住宅ローンの金利動向といえば、タイムリーにも我が家は、借り換えを行なったばかりだ。以前は住宅金融公庫と年金住宅福祉協会でローンを組んでいたが、来年から金利が上がり４.０％台となることと、最近の住宅ローンの金利動向から借り換えを行なった方が支払額が減ると判断し、銀行に借り換えローンを申し込だ。

銀行の審査が通り、先日完済手続きを終えた。借り換えで今月から返済額が１７０００円ほど下がる。この先２０年以上も支払いが続くことを考えると、手数料を支払ってでも住宅ローンを借り換えた方がお得なのだ。

住宅ローンの金利動向は、上昇傾向と一般に言われているため、借り換えには焦りもあった。返済する側にとっては慎重な問題だ。

金利を納得して組み替えた今回の住宅ローンでも、金利動向が下向きになるのはやはりいただけない。我ながら貧乏性だ。

住宅ローンの金利動向は多くの人が興味を持つ課題だ。住宅ローンの金利動向を知るには、やはり公定歩合と過去の金利動向のデータを参考にするのだろうか。

住宅ローンには大きく分けて『固定型』と『変動型』があり、長期の借り入れとなる『固定型』の住宅ローンの場合は長期金利の指標といわれる『新発１０年利付国債利回り』の水準から金利動向を、『変動型』の場合には公定歩合や市場の金利動向からも返済の利率が見直されるようだが、企業向け融資の基準利率である『新短期プライムレート』の水準から金利動向を計るようだ。

住宅ローンを組む場合、近年の低い金利動向から多くの住宅ローン利用者が『固定型』を選んでいるようだ。

『変動型』より少し利率が高いのだが固定型で住宅ローンを組んでしまえば、以降の金利動向に左右されることがなく、返済額が完済時まで変わらないという透明感と安心感があるからだ。

住宅ローンといえば、たいていの人には人生で一番大きい買い物の分割払いで、その期間も数十年に渡るため、金利動向は常に気になり、慎重になるのが普通だ。たとえ0.1％の違いでも長い目で見ると大きいものだ。

景気の低迷が続いているといわれる低金利時代の喜ばしいことの一つは住宅ローンの金利が低いままであることなのだ。

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